В этом случае частное лицо или организация использует другие компании в качестве прикрытия для отмывания денег. Преступники создают поддельные квитанции и расплачиваются за них «грязными» физическими деньгами, превращая их в законный доход. Затем этот приток смешивается с подлинными транзакциями, чтобы их было трудно отличить. Криптовалюта – довольно привлекательный способ отмывания денег ввиду ее конфиденциальности, сложности получения средств и еще не сформировавшейся законодательной базы.
Понятие AML закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF. AML-сервисы собирают информацию о таких адресах и заносят в свои базы данных. При проверке кошелька они рассчитывают процент средств, который пришел из опасных UTXO. Изначально крипто-адрес не имеет принадлежности к юридическому или физическому лицу (назовем их «субъектами»). Однако в процессе использования адреса субъект связывает себя с ним.
Кто также занимается борьбой с отмыванием денег?
С нашей помощью можно минимизировать риски и увеличить шансы на успешное получение лицензии. Первое с чего нужно начать – подготовить обязательный пакет документов. Потребуется глубокие знания юридических аспектов, включая понимание криптовалютного законодательства и специфических требований к документации. На вышеуказанных сервисах за полноценный и качественный мониторинг криптомонет нужно заплатить по тарифу. Однако большинство из них предлагают новым клиентам бесплатное обслуживание, чтобы те оценили возможности и удобство программы. Оплатить услуги приложения можно как банковской картой, так и bitcoin.
Программа идентификации клиентов – первая ступень KYC-верификации. Это процедуры сбора и проверки данных о пользователях во время регистрации. AML проверка биткоин транзакции — это отслеживание, из каких источников в эту транзакцию пришла криптовалюта. Если значительная часть средств пришла из опасных источников, велик риск того, что с вами не будут работать, потому что ваш кошелек тоже будет потенциально опасным. Есть другие сервисы и инструменты, которыми можно воспользоваться для проверки адресов и транзакций криптовалют. Компания Chainalysis – самая известная в своем деле, она сосредоточена именно на комплаенсе (соответствии требованиям) криптопроектов.
Во время процесса подачи заявления важно поддерживать открытый и честный диалог с регуляторными органами. Вам, возможно, потребуется предоставить дополнительные документы или информацию, а также ответить на вопросы, которые могут возникнуть у регуляторов в ходе их проверки на соответствие для криптолицензии в Литве. Прозрачность и готовность к сотрудничеству существенно ускорят процесс рассмотрения вашего заявления. Начать оформление криптолицензии нужно с составления и подачи заявления.
Последний, но не менее важный аспект – это финансовое планирование и отчетность. Политика должна включать постоянное обучение персонала, мониторинг операций, доклады о подозрительной деятельности и регулярные внутренние аудиты. Правильный выбор может обеспечить максимальную защиту активов, минимизацию рисков и успешное продвижение деловой активности. Власти добиваются определенных успехов в отслеживании и поимке преступников, которые отмывают средства через криптовалюту.
Как минимизировать риски взаимодействия с “грязной” криптой
Регуляторам приходится адаптироваться к постоянным изменениям, продолжая оценивать преимущества и риски такого вида активов. Когда обращаетесь в правоохранительные структуры, предоставляйте информацию максимально понятным и чётким языком. Не все сотрудники знакомы с тонкостями aml проверка это блокчейна и специфической терминологией криптосферы. Термины вроде «свап», «фарминг» или «стейкинг» могут быть для них незнакомы. Risk-score ваших предыдущих контрагентов может измениться, что, в свою очередь, может отрицательно сказаться и на вашем risk-score.
FATF – международная организация, основанная G7 для борьбы с финансированием терроризма и отмыванием денег. Из-за набора стандартов, которых должны придерживаться страны во всем мире, преступникам становится все труднее находить подходящую юрисдикцию. Выявление подозрительных действий, например крупные притоки или оттоки средств автоматически отмечаются.
Для добросовестных клиентов, которые не понимают причины запроса, это может показаться излишним, но на самом деле проверки AML имеют решающее значение для предотвращения отмывания денег. Если сервис не будет проводить подобные проверки, то мошенники могут использовать его как платформу для отмывания средств и финансирования терроризма. И тогда к ответственности привлекут сам сервис, а вот хакерам все может сойти с рук.
AML же состоит из гораздо более широкого перечня мероприятий по противостоянию финансовым правонарушениям. К AML, например, также относится аудит программного обеспечения и документации. То есть, кроме установления статуса клиента AML определяет легитимность оборота финансовых средств — они не должны быть получены преступным путем и не могут быть потрачены на противоправные деяния. Во время или после расследования приостанавливается возможность пользователя вносить или снимать средства.
Для примера возьмем обычный финансовый продукт – банковский счет. Открыть новый банковский счет просто, это может сделать любой, соответствующий минимальным требованиям. Но если банк не проводит никаких проверок AML, люди, преследующие цель отмывания денег, могут воспользоваться этой возможностью. Это будет плохой новостью не только для банка, но и для добросовестных клиентов, которые потеряют доступ к своим счетам. Чтобы защитить всю экосистему, банк должен соблюдать правила AML и время от времени проверять владельцев своих счетов.
- Есть и другие международные и локальные директивы, такие как 6AMLD, ПОД/ФТ и т.д., которым должны следовать профессионалы рынка.
- Например, стало возможным напрямую переводить деньги без участия банка.
- Наши специалисты обладают глубокими знаниями и опытом, необходимыми для успешного навигирования по сложным аспектам регистрации и соответствия требованиям.
- Например, даркнет — это субъект с высоким значением риска, тогда как у миксера риск средний.
- В должностные обязанности сотрудника, ответственного за соблюдение антиотмывочного законодательства, входит неукоснительное соблюдение компанией AML-политики.
- Подозрение на отмывание денег, мошенничество, контакт с «грязным» адресом (например, обменником криптовалют, который без разбору принимает крипту на конвертацию), использование миксеров и так далее.
К высокорисковым относятся транзакции, связанные с миксерами, скам-проектами, покупками в даркнете, финансированием терроризма, торговлей наркотиками, шантажом/вымогательством, кражам с криптобирж и пр. За защиту денежной системы США от незаконного использования активов в этой стране отвечает орган FinCEN. Он требует, чтобы криптовалютные биржи задействовали KYC и поддерживали эффективное программное обеспечение соответствия требованиям AML. Пользователь указывает адрес кошелька, после чего AMLBot проверяет его на наличие связей с группами сервисов, подлежащих риску незаконной деятельности.
Биржевый счет со всеми активами будет заблокирован до конца разбирательства. Вот почему важно знать, как проверить криптовалюту на скам и обезопасить себя и свои деньги. Также методика направлена против мошенничества с использованием личных данных. Проверка AML – это анализ источников поступления средств на крипто адрес и оценка показателя риск-скор. Риск-скор представляет собой процентную оценку риска в диапазоне от 0 до 100. Пользователь указывает крипто-адрес на сайте или в Telegram-боте и нажимает «Проверить».
Выбор действительно полезных решений пока не настолько широк, но этот рынок растет с каждым годом по мере усиления регулирования и совершенствования проверок биржами. Выбирая сервисы для рейтинга, эксперты оценивают их работоспособность и эффективность, ценовую политику, наличие бесплатных проверок или демо, репутацию и честность проекта. «AML — это, в основном, техника соблюдения законодательства в определенной стране. В 2021 году в нашей стране ЦБ и Росфинмониторинг ввели много новых правил контроля операций и исключили некоторые устаревшие. Кроме того, нормой AML стала блокировка операций клиентов, которые имеют совпадения с различными перечнями (их список недавно пополнил реестр запрещенных ресурсов от Роскомнадзора). Таким образом, самым успешным игроком становится тот, кто хорошо разбирается в российском законодательстве.
Могут использовать также различные нерегулируемые платформы, сайты для гемблинга и т.д. Инструмент для проверки криптовалют от самого известного блокчейн-обозревателя Ethereum – Etherscan. Инструмент Chainalysis KYT (Знай свою транзакцию) сочетает в себе интеллектуальный блокчейн-анализ, простой интерфейс и API в режиме реального времени. Помогает блокчейн-компаниям сократить рутинные процессы по проверке криптовалют на соблюдение правил. Также есть 1 бесплатная проверка без регистрации, при запуске бота в Telegram.